Palyginkite paskolų pasiūlymus automobilio pirkimui NEMOKAMAI!

Paskola automobiliui gali būti vienas iš būdų finansuoti pirkinį, tačiau tinkamiausias sprendimas priklauso nuo reikalingos sumos, grąžinimo laikotarpio ir Jūsų biudžeto. Vien maža mėnesio įmoka neparodo, kiek automobilis ir jo finansavimas kainuos iš viso.

Todėl pirmiausia suplanuokite pirkimo biudžetą, o tuomet palyginkite individualių pasiūlymų sąlygas.

Kokią sumą skolintis automobiliui?

Pradėkite nuo automobilio, kuris atitinka Jūsų poreikius, o ne nuo didžiausios sumos, kurią galėtų pasiūlyti kredito davėjas: rinkoje automobilio paskola ar vartojimo paskolą automobiliui gali siekti iki 30 000 eur.

Pavyzdžiui, jei automobilis kainuoja 12 000 EUR, o 3 000 EUR galite skirti iš santaupų, reikalingas finansavimas būtų:

12 000 EUR – 3 000 EUR = 9 000 EUR.

Paskolos suma priklausomai nuo poreikio ir pasiūlymo gali būti nuo 500 EUR iki 30 000 EUR. Šis skaičiavimas apima tik automobilio pirkimą. Atskirai numatykite lėšų draudimui, registracijai, pradinei techninei priežiūrai ir galimiems remontams.

Jeigu kredito davėjas pasiūlo didesnę sumą, jos neprivalote visos pasiskolinti. Kartu svarbu neišleisti visų santaupų: po automobilio įsigijimo turėtų likti rezervas kitoms šeimos išlaidoms.

Mėnesio įmoka nėra visas automobilio biudžetas

Vertindami, kokį automobilį galite sau leisti, apskaičiuokite bendrą mėnesio pinigų poreikį:

paskolos įmoka + degalai arba įkrovimas + draudimas + priežiūra + remonto rezervas + stovėjimas.

Metines ir rečiau pasikartojančias išlaidas paskirstykite mėnesiais. Pavyzdžiui, jei pagal savo skaičiavimus padangoms, aptarnavimui ir remontui numatote 900 EUR per metus, tam reikėtų atidėti vidutiniškai 75 EUR per mėnesį.

Tai biudžeto planavimo pavyzdys, o ne konkretaus automobilio išlaikymo kainos prognozė.

Ką parodo automobilio paskolos skaičiuoklė?

Automobilio paskolos skaičiuoklė padeda preliminariai įvertinti įmoką pagal pasirinktą sumą ir terminą. Altero puslapyje nurodoma, kad skaičiuoklės įmoka yra informacinio pobūdžio, todėl jos nereikėtų laikyti individualiu kredito pasiūlymu.

Išbandykite kelis variantus: mažesnę paskolos sumą, trumpesnį ir ilgesnį laikotarpį. Taip lengviau nustatyti, kokio dydžio įmoka galėtų tilpti į biudžetą, ypač kai pasiūlymuose grąžinimo terminas dažnai būna nuo 12 iki 84 mėn.

Esant vienodai sumai ir nekintančiai teigiamai palūkanų normai, ilgesnis terminas paprastai sumažina įmoką, bet padidina bendrą palūkanų sumą. Todėl mažiausia įmoka neturėtų būti vienintelis pasirinkimo kriterijus.

Kaip palyginti palūkanas, BKKMN ir bendrą mokamą sumą?

Metinė palūkanų norma parodo palūkanų dydį, tačiau paskolai gali būti taikomi ir sutarties sudarymo, administravimo ar kiti privalomi mokesčiai; kai kuriuose pasiūlymuose administravimo mokestis arba sudarymo mokestis gali būti 0 EUR.

Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma, pasiūlymuose žymima BKKMN arba BVKKMN, apima į jos skaičiavimą įtraukiamas kredito išlaidas ir išreiškia jas metiniu procentiniu dydžiu. Lietuvos bankas rekomenduoja vertinti ne tik palūkanas, bet ir bendrą kredito kainą bei bendrą mokamą sumą. Iliustracijai, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma gali siekti 11,27%. Palūkanos nuo 6,5% gali būti tik pradinis orientyras, nes realios sąlygos priklauso nuo individualios situacijos.

Pasiūlymus lyginkite tai pačiai paskolos sumai ir tokiam pačiam terminui. Taip pat verta patikrinti, ar palūkanų norma yra fiksuota, ar kintanti. Patikrinkite, ar į nurodytą mėnesio įmoką įtraukti visi periodiniai mokesčiai.

Bendra mokama suma apima grąžinamą paskolos sumą ir kredito kainą. Pavyzdžiui, pasiskolinus 9 000 EUR ir pagal pasiūlymą iš viso sumokėjus 10 800 EUR, finansavimo kaina būtų 1 800 EUR. Tai tik iliustracinis skaičiavimas.

Paskola automobiliui ar lizingas?

Automobilį galima finansuoti skirtingai. Paskolos ir finansinio lizingo pasiūlymai gali skirtis nuosavybės, pradinio įnašo, draudimo ir transporto priemonės reikalavimais.

Tai bendras palyginimas: konkrečias sąlygas būtina patikrinti pasiūlyme. Lizingas dažniau pasirenkamas norint įsigyti naują ar brangesnį naudotą automobilį. Kai kuriais atvejais lizingo palūkanos gali būti mažesnės nei paskolos palūkanos. Lietuvos bankų produktai patvirtina, kad vartojimo paskolos automobiliui ir lizingo reikalavimai gali reikšmingai skirtis, o lizingo atveju pradinis įnašas paprastai yra reikalingas.

Jeigu lizingo pabaigoje numatyta didesnė likutinė įmoka, įtraukite ją į bendrą palyginimą. Mažesnės periodinės įmokos savaime nereiškia mažesnės viso sandorio kainos.

Ką reiškia paskola automobiliui be pradinio įnašo?

Paskola automobiliui be pradinio įnašo reiškia, kad pagal konkretaus pasiūlymo sąlygas gali būti finansuojama visa automobilio pirkimo kaina. Tokie vartojimo paskolos pasiūlymai Lietuvos rinkoje yra, tačiau jų prieinamumas priklauso nuo kredito davėjo ir paraiškos vertinimo.

Tai nereiškia, kad automobilį įsigysite be jokių pradinių išlaidų. Draudimui, registracijai ar remontui gali prireikti atskiro biudžeto.

Taip pat nepainiokite sąlygų „be pradinio įnašo“ ir „be užstato“: pirmoji susijusi su pirkėjo įnašu, antroji – su paskolos užtikrinimu.

Paskola naudotam automobiliui: ką patikrinti prieš perkant?

Prieš mokėdami už naudotą automobilį patikrinkite jo dokumentus, ridą, serviso istoriją ir techninę būklę. Nepriklausoma patikra gali padėti nustatyti problemas, kurių nepastebėsite per trumpą apžiūrą.

„Regitra“ rekomenduoja patikrinti galimus apribojimus, išsaugoti skelbimą ir sutartyje nurodyti tikrąją kainą bei žinomus trūkumus. Sutartį sudarykite su savininku arba jo teisėtai įgaliotu asmeniu.

Perkant Lietuvoje jau registruotą automobilį svarbu patikrinti galiojantį savininko deklaravimo kodą – SDK ir tinkamai deklaruoti nuosavybės pasikeitimą.

Pirkimo biudžete numatykite ir registravimo išlaidas bei registracijos mokestį, jeigu jis taikomas konkrečiam automobiliui. Jo dydžiui reikšmingi išmetamo CO₂ duomenys ir degalų rūšis.

Privalomasis draudimas ir KASKO – skirtinga apsauga

Privalomasis automobilio draudimas, arba TPVCAPD, skirtas atlyginti žalą, padarytą kitiems asmenims valdant transporto priemonę. Jis nėra tas pats, kas Jūsų automobilio draudimas nuo jo paties sugadinimo.

kasko draudimo paskirtis – paties automobilio apsauga pagal pasirinktas sutarties sąlygas. Vertinkite draudžiamuosius įvykius, išimtis, išskaitą ir žalos atlyginimo tvarką.

Jeigu finansuotojas nereikalauja KASKO, vis tiek apskaičiuokite, kaip padengtumėte didesnę žalą, ir prieš rinkdamiesi finansavimą įsivertinkite atsisakymo riziką. Automobilio sugadinimas ar praradimas savaime nepanaikina paskolos įmokų.

Ar verta palyginti vartojimo paskolą?

Paskola automobiliui gali būti tikslinis vartojimo kreditas, todėl verta palyginti ir bendros paskirties vartojimo paskolos sąlygas. Skirtumus vertinkite pagal konkrečius pasiūlymus, o ne vien produkto pavadinimą.

Patikrinkite, ar reikės pagrįsti pinigų panaudojimą, pateikti pirkimo dokumentus arba per nustatytą terminą įregistruoti automobilį. Kai kurių tikslinių paskolų lengvatinės sąlygos siejamos su šių reikalavimų įvykdymu.

Kaip vertinamas kreditingumas?

Paskola automobiliui internetu nereiškia automatinio patvirtinimo. Paraišką internetu dažniausiai galima užpildyti per kelias minutes, įprastai maždaug per 10 minučių. Kredito davėjas vertina pajamas, jų tvarumą, esamus įsipareigojimus ir ankstesnį mokėjimų vykdymą. Visi finansiniai įsipareigojimai paprastai negali viršyti 40% mėnesio pajamų.

Prieš teikdami paraišką suskaičiuokite visas šeimos įmokas ir būtinąsias išlaidas. Naujos paskolos mokėjimas neturėtų sunaudoti visos sumos, liekančios po kitų sąskaitų.

Jeigu automobilį galite išlaikyti tik nesusidurdami su jokiais papildomais išlaidų pokyčiais, verta mažinti pirkimo biudžetą, nes kredito davėjas vertina jūsų finansines galimybes.

Ar paskolą galima grąžinti anksčiau?

Vartojimo kreditą galima grąžinti iš anksto, visiškai arba iš dalies, ir gauti teisės aktuose numatytą bendros kredito kainos sumažinimą. Tam tikrais atvejais gali būti taikoma ribota kompensacija, todėl prieš pasirašydami patikrinkite išankstinio grąžinimo sąlygas.

Paprašykite paaiškinti, kaip papildoma įmoka pakeistų likusį grafiką ir kiek išlaidų būtų perskaičiuota.

Palyginkite paskolos automobiliui pasiūlymus

Užpildę vieną Altero paraišką galite gauti bendradarbiaujančių kredito davėjų pasiūlymus, asmeninį pasiūlymą ir ar kelis variantus, juos palyginti vienoje vietoje bei, jei pateikiama, įvertinti bent tris pasiūlymus. Konkretūs pasiūlymai priklauso nuo kredito davėjų sprendimų.

Prieš pasirinkdami įvertinkite:

paskolos sumą + mėnesio įmoką + terminą + palūkanas + BKKMN + bendrą mokamą sumą.

Prieš sutarties pasirašymo svarbu patikrinti kredito gavėjo mokama suma ir ar ji priimtina jūsų biudžetui.

Tinkamas automobilio finansavimas turi palikti pakankamai lėšų ne tik įmokoms, bet ir automobilio priežiūrai bei kasdieniam gyvenimui.